Помощь при выплате процентов по ипотеке семьям с детьми

Какая компенсация ипотеки при рождении ребенка?

Помощь при выплате процентов по ипотеке семьям с детьми

В России большинство жилья приобретается семьями благодаря ипотеке. Реформирование данного сектора банковских услуг и значительное снижение процентной ставки по кредитам сделали так, что кредиты на недвижимость стали доступными для населения. Но платежеспособность семьи, когда у нее есть ребенок, и когда его нет, абсолютно разная.

С целью помочь молодым семьям решить некоторые финансовые трудности, а также мотивировать граждан на рождение детей, разработаны программы, которые помогают снизить кредитное бремя перед банками за счет субсидирования и помощи Правительства. И далее поговорим о том, какие льготы по ипотеке при рождении ребенка предусмотрены законодательством, кто их может получить и как их можно оформить.

 Правовая база

Право на собственное жилье регламентировано Жилищным и Семейным Кодексами РФ. Если речь идет о программах помощи, то любое направлении целевой поддержки закрепляется соответствующим нормативно-правовым актом. В частности, материальная помощь гражданам–заемщикам ипотеки при рождении ребенка регламентирована Постановлением Правительства №1711.

Условия получения

Отметим, что существует несколько программ помощи заемщикам, которые приобрели или хотят приобрести желаемую недвижимость в свою собственность. В зависимости от типа программы и разные условия ее получения.

Таблица «Условия помощи по ипотечным договорам в зависимости от типа программы»

Название программыОсобенности
Ипотека под 6%Бала введена в практику в начале 2018 года. Участие могут принять семьи, в которых после начала 2018 года родился второй малыш. В таком случае они имеют право оформить кредит под 6%. Разницу между фактической ставкой и ставкой, которая предоставляется участникам, компенсирует государство.Если на момент рождения второго ребенка уже был подписан договор займа, то банк обязан на основании поданных документов пересмотреть его и установить процент в 6%. Осуществляется рефинансирование займа.Процент устанавливается только по сделкам на первичном рынке жилья.
Материнский капиталПредоставляет возможность гражданам, у которых родился второй малыш, получить материальную помощь в размере 453 026 руб. Несмотря на то, что выплата имеет целевой характер, владельцы государственного сертификата имеют возможность полностью направить средства на погашение долга.
Выплата при рождении третьегоПо инициативе Президента уже в этом году, когда в семье рождается третий малыш, будут выплачивать дополнительно 450 000 руб. Выплата также будет иметь целевой характер, и ее можно направить на выплату как тела кредита, так и начисленных процентов.
СубсидированиеЕсли семья оформила ссуду, а после данного факта родился первый малыш, государство выплатит компенсацию по договору в размере стоимости 18 кв.м. жилья, при рождении второго — еще 18 кв. м. За третьего государство полностью погасит долг перед кредитором.Выплачивается только молодым гражданам, которые не достигли возраста в 35 лет.

Это основные направления, в которых молодые люди могут принять участие.

Дополнительно есть еще ипотечная линия «Молодая семья», по которой граждане, заключившие брак, имеющие необходимость улучшить свои жилищные условия, могут получить выплату от государства в размере от 30-35% стоимости приобретаемой недвижимости (только в рамках установленных жилищных норм). Так, при рождении ребенка величина субсидии на 5% больше, чем выплаты без наличия детей.

Вне зависимости от того, по какой линии желают принять участие претенденты, все они должны иметь гражданство РФ и между ними должен быть заключен официальный брак.

Кстати, программы во всех регионах имеют принципиальные отличия. Поэтому для уточнения информации лучше получить профильную консультацию в департаменте молодежной политики и департаменте жилищного хозяйства своего населенного пункта.

Например, есть специально разработанные направления помощи многодетным семьям и малоимущим, тем, где один из родителей работает в определенной отрасли: медицине, сфере образования (регион сам устанавливает список профессий, которые для него являются приоритетными).

Необходимые документы

По поводу списка необходимых бумаг, то в каждом отдельном случае их список может отличаться от базового комплекта. Кроме того, в зависимости от региональных особенностей и специфики самой программы, запрашиваются разные бумаги.

Базовый комплект бумаг:

Кредит на лучших условиях – успейте получить! ТОП кредитов за последние 3 месяца: Карта МТС CashBack. Кэшбэк 5%. Бесплатное обслуживание. 111 дней беспроцентный период. До 10% годовых на остаток по счёту. 10% кэшбэк. 0 руб. за обслуживание     

  • Свидетельство о рождении всех детей, которые есть в семье.
  • Если дети находятся под опекой, то документы, которые подтверждают данный факт.
  • Свидетельство о заключении брака.
  • Копии паспортов супругов.
  • Справки об уровне официального дохода супругов (запрашиваются не всегда).
  • Копия кредитного договора.
  • Документы, подтверждающие право собственности на жилье.
  • Технический паспорт (необходим для расчета жилищной нормы на каждого члена семьи).
  • Справка о составе семьи.
  • Бумаги, подтверждающие факт того, что семья реально нуждается в улучшении жилищных условий.

Что касается списка банков, то среди лидеров, работающих в том числе и в направлении социальных программ ипотечного кредитования, можно выделить:

  • Сбербанк. Он многие годы остается лидером.
  • Газпромбанк.
  • ВТБ 24.
  • Россельхозбанк.

Процесс уменьшения долга

В рамках программы «Молодая семья» при рождении очередного ребенка семья может получить компенсацию по жилой площади за каждого члена семьи, уменьшив тем самым сумму долга.

Вы уменьшали кредитный долг по программе «Молодая семья»?

ДаНет

Денежная компенсация положена родителям вне зависимости от того, какой по счету родился малыш. От данного факта зависит только размер компенсации:

  • при первом малыше выплатят стоимость 18 кв. метров;
  • при втором ребенке из бюджета будет перечислено в счет погашения долга стоимость еще дополнительных 18 кв.м.;
  • за третьего малыша ипотека будет полностью погашена.

Получить такую денежную помощь могут не все.

А только те, кто не достиг 35-летнего возрастного рубежа, и у кого сам объект недвижимости соответствует правилу: на каждого члена семьи должно приходиться не более 15 кв. м.

Например, если у семьи с одним ребенком есть квартира в 45 кв.м., то им будет осуществлено погашение ипотеки за последующие 18 кв.м. при рождении второго ребёнка в семье.

Также сразу обращаем внимание, что не все банки работают с государством. Поэтому необходимо заранее поинтересоваться о доступности такой опции. Доступно списание ипотеки в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке и в других крупных учреждениях.

Источник: https://damoney.ru/bank/ipoteka/ipoteka-pri-rozdenii-rebenka.php

7 льгот по ипотеке, которые можно получить от государства

Помощь при выплате процентов по ипотеке семьям с детьми

Кто может получить: супруги, каждый из которых не старше 35 лет, или неполная семья, в которой есть ребёнок, а его родителю не более 35 лет. Также нужно соответствовать нескольким критериям:

  • на одного человека должна приходиться площадь жилья меньше установленной нормы (в каждом регионе норма своя, например, в Москве — 10 метров);

  • семья должна состоять на учёте как нуждающаяся в улучшении жилищных условий;

  • и иметь достаточный доход для покупки квартиры в кредит. 

Для участия в программе нужно встать в очередь в администрации населённого пункта по месту жительства. В итоге молодая семья может получить:

  • 30% от средней стоимости жилья (норматив стоимости жилья рассчитывается по каждому муниципалитету), если нет детей;

  • 35% от стоимости жилья, если есть хотя бы один ребёнок или если семья неполная.  

Нужно учитывать, что большую квартиру за счёт государства купить не получится. Величину субсидии будут рассчитывать исходя из норматива. Для семей из двух человек — 42 кв. м, если в семье три и более человек — 60 кв. м. 

Жильё можно купить в новостройке или на вторичном рынке. Деньги не выдают на руки, а переводят безналичным путём продавцу недвижимости.   

Подробнее в постановлении Правительства. 

Ипотека по ставке до 6% для семей с двумя и более детьми 

Кто может оформить: семьи, в которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребёнок. Купить жильё можно только в новостройке, исключение действует для жителей Дальнего Востока: они также могут купить квартиру на вторичном рынке. 

Для жителей Дальнего Востока ставка по кредиту не может быть выше 5% годовых, а для всех остальных регионов — 6%.   

Для покупки жилья понадобится первоначальный взнос в размере 20% стоимости жилья (можно использовать материнский капитал). Максимальная сумма кредита ограничена 12 миллионами ₽ в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в остальных регионах лимит — 6 миллионов ₽. 

Для получения льготной ипотеки помимо стандартного набора документов нужно предоставить свидетельства о рождении детей заёмщиков и иные документы, которые подтверждают российское гражданство детей, если об этом не сказано в свидетельстве о рождении.

Найти кредит по низкой ставке

Калькулятор ипотеки

Субсидия до 450 000 ₽ на погашение ипотеки

Кто может получить: заёмщик, у которого в период с 2019 до 2022 года родился или им был усыновлён/удочерён третий или последующий ребёнок.

За субсидией нужно обращаться в банк, где был оформлен ипотечный кредит. Для подтверждения права на льготу нужно приложить свидетельства о рождении детей и подтверждение их российского гражданства.

Заявление могут рассматривать в течение 16 дней. Если оно будет одобрено, то деньги поступят на кредитный счёт в течение 5 рабочих дней. Ими можно частично или полностью погасить ипотечный кредит.

 

Подробнее в постановлении Правительства.   

Военная ипотека 

Кто может оформить: военнослужащие, участвующие в накопительно-ипотечной системе не менее трёх лет. Они могут оформить кредит на покупку жилья — военную ипотеку.

Пока служат в армии, государство направляет на погашение их кредита определённую сумму. В 2019 году она составляет 280 010 ₽ в год (в дальнейшем её могут увеличить).

Такую ипотеку нужно выплатить, пока заёмщику не исполнится 45 лет. 

Купить можно любое жильё в хорошем состоянии (дом должен быть построен не раньше 1970 года). Если квартира дороже суммы, выделяемой государством, то оставшуюся часть средств придётся выплатить самостоятельно. 

Подробнее на сайте Русвоенипотеки.    

Материнский капитал 

Кто может получить: человек или семья, у которой появился второй или последующий ребёнок. В 2019 году размер материнского капитала составляет 453 026 ₽. Эти деньги можно потратить на:

  • Покупку жилья, его строительство, первоначальный взнос по ипотеке или на погашение жилищного кредита, в том числе и процентов по нему. 

  • Оплату образования детей.

  • Пенсионные накопления матери.

  • Социальную адаптацию детей с ограниченными возможностями. 

Получить сертификат на материнский капитал можно в Пенсионном фонде или через личный кабинет на Госуслугах.  

Читайте по теме: 9 вещей, которые вы не знали о портале «Госуслуги»

Кто может получить: каждый, кто платит налог на доходы физических лиц по ставке 13%. Существует два вида налоговых вычетов при покупке жилья:

  • 13% от стоимости жилья, но не больше 260 тысяч ₽, при покупке квартиры, дома или земельного участка;

  • 13% с процентов, уплаченных по ипотеке, но не больше 390 тысяч ₽. 

Так каждый покупатель недвижимости (то есть каждый, у кого в ней есть доля) может вернуть до 650 000 ₽ налогов, которые ранее заплатил государству.

Кто может получить: любой заёмщик по ипотеке, если:

  • размер кредита не превышает 15 миллионов ₽ (пока сумма установлена на этом уровне);

  • кредит оформлен на единственное жильё;

  • ранее условия кредита по требованию заёмщика не менялись;

  • заёмщик находится в трудной жизненной ситуации: у него нет работы, он признан инвалидом первой или второй группы, у него имеется временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд, его среднемесячный доход снизился на 30% или у него появился как минимум ещё один иждивенец.   

Кредитные каникулы предоставляются на любой срок по усмотрению заёмщика, но не более чем на шесть месяцев. Для получения ипотечных каникул нужно написать заявление в банк и приложить документы, которые доказывают возникновение трудной жизненной ситуации.

Читайте по теме: Новые правила: как уйти на ипотечные каникулы

Максим Глазков

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2019/10/1/7-lgot-po-ipoteke-kotorye-mozhno-poluchit-ot-gosudarstva/

Законы и акты
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: